Tájékoztató a lakáshiteleseknek

Több lakáshiteleshez ér el a segítség: december 9-étől hatályos az a törvénymódosítás, amellyel a kormány a munkanélkülivé vált, valamint az átmenetileg fizetési nehézséggel szembesülő lakáshitelesek szélesebb körének kíván segítséget nyújtani.

A gazdasági válság hatásai miatt nehéz helyzetbe került lakáshitelesek megsegítését célzó törvény alapján már ezév közepétől igénybe vehetők a kedvezmények, most azonban a segítség több rászorulóhoz juthat el.

A kormány szándéka a pénzügyi és az ügyintézéssel járó terhek könnyítésével segítséget nyújtani az átmeneti nehézségek kivédéséhez és megakadályozni a lakástulajdon elveszítését.

A segítség formáiról, igénybevételük módjáról a következő tájékoztatás nyújt eligazodást az érintettek számára.

1. Ki jogosult a könnyítésre?

A munkanélküliek, valamint az átmenetileg fizetési nehézségekkel szembesülő lakáshitelesek.

2. Mi számít lakáshitelnek?

Minden olyan hitel, amelynek fedezete Magyarországon lévő lakóingatlanon alapított jelzálog, így a lakás vásárlására, építésére, felújítására jelzálogfedezettel felvett hitel, a jelzálog alapú szabad felhasználású hitel és a belföldi lakóingatlanra kötött lakáslízing. Ennek megfelelően ahol a tájékoztató a felvett lakáshitelről szól, azon a pénzügyi lízinget is érteni kell.

3. Csak a forinthitelekre vonatkozik a segítség?

Nem, a devizahitellel rendelkezők is számíthatnak segítségre.

4. Milyen segítséget kaphat a nehéz helyzetbe került lakáshiteles?

Törlesztési nehézségek esetén meghatározott időre, legfeljebb két évre csökkentett törlesztőrészletet kell fizetni. Az eredeti törlesztőrészletből fennmaradó részt az adós számára folyósított forint alapú áthidaló kölcsön pótolja, ennek felvételéhez az állam készfizető kezességet vállal.

5. Mekkora kamatot kell fizetni az áthidaló kölcsön után?

Az állami készfizető kezesség biztosítja, hogy az áthidaló kölcsön kamata alacsony maradjon. Az állami kezesség mellett felvehető hitel kamata most nem éri el a tíz százalékot.

A bank a kamaton kívül más terhet az áthidaló kölcsön után nem számíthat fel, így nincsen kezelési költség, hitelbírálati- és hitelfolyósítási díj, sem elő- és végtörlesztési díj.

6. Mekkora havi törlesztést kell fizetni a kedvezményes időszakban?

Munkanélküliek havonta legalább 10.000 forintot fizetnek, az átmeneti nehézségekkel szembesülő lakáshiteleseknek pedig legalább havonta 20.000 forint megfizetését kell vállalniuk. Életbiztosítási szerződéssel, lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált lakáscélú kölcsön esetén a természetes személy a szerződés szerinti biztosítási díjat, megtakarítási összeget kell havonta megfizesse.

7. Milyen esetben jogosult a munkanélkülivé vált adós a kedvezmény igénybe vételére?

Feltétel, hogy az adós munkaviszonya 2008. szeptember 30-át követően szűnjön meg és az adós álláskeresőnek minősül. A munkaviszony megszűnésének oka a kedvezmény igénybevételét nem befolyásolja.

A lakáscélú kölcsön biztosítékául szolgáló lakóingatlan az adós lakóhelyeként, vagy tartózkodási helyeként kell szolgáljon és piaci értéke az eredeti kölcsön folyósításakor nem haladhatja meg a 30 millió forintot.

A lakáscélú kölcsönre vonatkozó szerződés megkötésére 2009. június 30-ig kell sor kerüljön, a kölcsön összege pedig ne haladja meg a 20 millió forintot. Devizahitel esetén a tartozás összegét a folyósítás napján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell átszámítani.

8. Milyen esetben jogosult az átmeneti fizetési nehézségekkel szembesülő adós a kedvezmény igénybe vételére?

Hitelt érdemlően igazolni kell, hogy a háztartás vagyoni, jövedelmi helyzete, illetőleg teherviselő képessége a megváltozott körülmények következtében átmenetileg nem teszi lehetővé a szerződés szerinti törlesztőrészlet megfizetését. Ilyen helyzet akkor áll fenn, ha az áthidaló kölcsönre vonatkozó hitelszerződés megkötésének kezdeményezését megelőző hónapban a törlesztőrészlet megfizetése negyedével nagyobb terhet jelent az adós számára, akár a háztartás nettó jövedelmének ilyen arányú csökkenése, akár a törlesztőrészlet emelkedése miatt.

A lakáscélú kölcsön törlesztőrészlete nem haladhatja meg az igénylő háztartásában a nettó havi jövedelem 60 százalékát.

A felvett lakáscélú kölcsön összegére vonatkozó korlát az adós háztartásában élők számához igazodik. Eszerint az eredeti lakáshitel nem lehetett több 15 millió forintnál, ha a háztartás tagjainak száma ötnél kevesebb; öt vagy annál több tagból álló háztartás esetén pedig 20 millió forint a hitelösszeg határa. Devizahitel esetén a tartozás összegét a folyósítás napján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell átszámítani.

9. Mennyi idő alatt kell visszafizetni az áthidaló kölcsönt?

A munkanélküliek az igénybe vett áthidaló kölcsönt a folyósítást követő tíz év alatt, az átmeneti nehézségekkel szembesülő lakáshitelesek pedig nyolc év alatt fizetik vissza.

10. Hogyan vehető igénybe az átmeneti segítség?

Az áthidaló kölcsön felvételét annál a pénzügyi intézménynél kell kezdeményezni, amelyik az eredeti lakáscélú hitelt nyújtotta. Az igényléshez szükség van néhány dokumentumra, így a munkaviszony megszűnésének igazolására, továbbá az állami foglalkoztatási szerv igazolására arról, hogy az igénylő álláskeresőnek minősül. Az átmeneti nehézségekkel küzdő lakáshitelesek pedig a háztartás nettó havi jövedelmét kell igazolják.

11.  Meddig vehető igénybe a segítség?

Az áthidaló kölcsönre vonatkozó szerződés megkötéséhez a korábbinál hosszabb időszak áll rendelkezésre, a szerződéskötés 2010. december 31-ig kezdeményezhető.

1. Milyen segítségre számíthat az, aki az áthidaló kölcsön ellenére sem tudja visszafizetni a lakáshitelét?
2. 
   

Ha az adós az állami segítség ellenére sem tudja törleszteni a hitelét, akkor a hitelt folyósító bank érvényesíteni fogja a jelzálogra vonatkozó igényét, ami a gyakorlatban a lakás értékesítését jelenti. Ez azonban nem jelenti automatikusan, hogy az adós és családja elveszíti otthonát: a nehéz helyzetbe került, lakáshitellel rendelkezők védelméről szóló törvény megteremtette annak lehetőségét, hogy az árverezésre kerülő otthont az önkormányzat elővásárlási jogával élve megvásárolja, majd azt – a piacinál kedvezőbb feltételekkel – a bent lakó adósnak bérbe adja. Az önkormányzatok számára a vásárláshoz a forrást szükség esetén a Magyar Fejlesztési Bank kedvezményes hitelkonstrukciója biztosítja.

A részletekről érdeklődj a PM Ügyfélszolgálatán:

361-327-2474, 361-327-2388

Cím: Budapest V. József Nádor tér 2-4.

Ügyfélszolgálati időben: H-Cs 10-14 óra között

Emailt is írhatsz:

ugyfelszolgalat@pm.gov.hu