Miközben három hete nem volt olyan drága az euró, mint tegnap,
addig a kormányszóvivő épp a forint erősödéséről beszélt: Szollár
Domokos szerint nem kell aggódniuk a lakáshiteleseknek, mert a forint
erősödése 1,7 millió devizahitellel rendelkezőnek "enyhülést" hozott.
Persze múltidőben: a héten ingadozik az euró árfolyama, elemzők szerint
árfolyama szeptemberre 280 forintos szintet éri el. Ha a lakáshitel már
nem csábító, akkor jöhet a jelzáloghitel, vagy az osztrák hitelturizmus.
Első tény: 32 ezer-716 ezer adós van
Ma Magyarországon 32 ezer olyan adós van, aki 90 napnál hosszabb ideje
nem törleszti a hitelét, és 2008. szeptembere, a gazdasági válság
kezdete óta, 3 ezer esetben történ végrehajtás "bedőlt" lakáshitelek
miatt - közölte
Szollár Domokos kormányszóvivő.
Szili Katalin
házelnök viszont a GFK adataira hivatkozva azt állítja, hogy
Magyarországon mintegy 1,4 millió jelzáloghitel-szerződés van, közülük
pedig 750 ezer devizaalapú. Ezek 40 százaléka, továbbá a teljes
hitelállományból 716 ezer szerződés havi törlesztése több mint 90 napos
hátralékban van – monda a házelnök. A kereszténydemokrata képviselő, a
Fidesz-KDNP frakciószövetség népjóléti kabinetjének vezetője,
Soltész Miklós
budapesti sajtótájékoztatóján pedig épp a két szám közé tette az általa
ismert hiteltartozók számát: szerinte már 700 ezer olyan hitelfelvevő
van, akinek 90 napon túli a tartozása, így az év végére 70-80 ezer
család veszítheti el a lakását, ha a kormány nem hoz végre érdemi
intézkedéseket.
Második tény: nem kell az áthidaló kölcsön
A kormány egyik érdemi intézkedése a lakáshitelesek megsegítésére az
áthidaló kölcsön: lényege, hogy a nehéz helyzetbe került adósoknak csak
egy minimális havi részletet kell fizetniük, a maradékot a kapott
hitelből rendezhetik, amelynek felvételéhez az állam készfizető
kezességet vállal. A kölcsön két évig kamat- és kezelési
költség-mentes, fizetni csak ez után kell. Onnantól viszont két hitelt
kell törleszteni: az eredetit meg az áthidalót. Eddig beigazolódni
látszik
korábbi felmérésünk eredménye:
nem kell az embereknek az áthidaló kölcsön. A bankok ugyan azt mondják,
hogy az ügyfelek érdeklődni érdeklődnek a hitel iránt, de bizony
kevesen nyújtják be a kérelmet: a Budapest Bankhoz például múlt hét
péntekig mindösszesen tízen nyújtották be kérelmüket. Az Allianz Bank
is azt nyilatkozta, hogy érdeklődés az ugyan van, de az emberek nem
adják be a kérelmet. Sokan ugyanis nem tudják, ki, milyen feltételekkel
veheti igénybe ezt a segítséget. Pedig egyes bankoknál– például az
OTP-nél, az UniCreditnél vagy az MKB-nál – már július 28-tól
igényelhető a hiteltípus, a CIB Banknál e hét elejétől, azaz augusztus
10-től, az Aegon Hitelnél pedig szeptembertől lesz elérhető.
Kötéltánc
Neubauer Rudolf
Harmadik tény: drágul az euró
Miközben Szollár Domokos azt nyilatkozta, hogy az elmúlt hetekben a
forint erősödése a devizahiteleseknek enyhülést hozott, addig a
szakértők újabb gyengüléséről beszélnek. A devizapiacon szerdán
folytatódott az előző napi történet, vagyis a forint gyengülése,
Gondi István,
a Raiffeisen Bank vezető devizakereskedője szerint az euró árfolyama
augusztus végéig kitarthat a 265-275 forintos sávban, de a Raiffiesen
szakemberei szerint szeptemberre 280 forintos szintet éri majd el az
európai valuta. Ez viszont a lakás hitellel rendelkezőknek nem jó hír:
a forint alapú hitelekkel szemben ugyanis a mai napig ezeknek a
hiteleknek a legjobb a havi törlesztőrészlete, de az árfolyammozgás
miatt bizony bármikor megemelkedhet.
Negyedik tény: szigorodott a forint alapú jelzáloghitelezés
A válság beköszöntével a bankok megszigorították a lakáshitel
felvételt: például nincs többé önerő nélküli lakáskölcsön, csak 30
százalékos beugrónál kaphatunk hitelt. Aki tehát most pénzhez akar
jutni, annak nagyon kell gondolkodnia. Megoldás lehet a szabad
felhasználású jelzáloghitel, de ez is csak akkor, ha a munkáltatótól
havonta érkezik a bankszámlánkra jövedelem. A forinthiteleknél a
legelső, amivel szembesültünk, hogy bizony csak álom az egyszámjegyű
THM. A legkedvezőbb forint alapú jelzáloghitel ajánlatot a K&H Bank
tette, amely 20 évre 5 millió forintot 63 ezer 913 forintos induló
törlesztőrészlet mellett kínál, 16,27 százalékos THM mellett. A második
hely megosztott: mondván az AXA Banknak jobb, azaz „csak” 16,41
százalékos THM-je, de magasabb 70 ezer 652 forintos a
törlesztőrészlete, mint az Allinaz Banké: ennél a pénzintézetnél a
törlesztőrészlet „csak” 64 ezer 331 forint, de a THM 16,47 százalékos.
A legdrágább hitelt adó intézmény az OTP a maga 20 százalék feletti
THM-jével és közel 79 ezres havi törlesztő részlettel.
| 5 millió forintos jelzáloghitel (HUF alapon) |
| Bank |
THM (%) |
Havi törlesztőrészlet (HUF) |
| K&H |
16.27 |
63 913 Ft/ 65 713 Ft |
| AXA |
16.41 |
70 652 Ft |
| Allianz |
16.47 |
64 331 Ft |
| Budapest Bank |
16.75 |
67 841 Ft |
| Raiffeisen |
17.47 |
69 697 Ft |
| MKB |
18.16 |
70 477 Ft |
| OTP |
20.41 |
78 898 Ft |
| bankok (20 éves futamidő) |
|
|
|
Kattintson a táblázatra a teljes méretű megjelenítéshez!tableSettings("tabla_99aab5add5b2e77b39c92d7a0cd55e60");
Ötödik tény: kiszámíthatatlan lett az euró alapú jelzáloghitel
A csábító, de bizony kiszámíthatatlan euró alapú jelzáloghiteleknél a
legvonzóbb ajánlat Raiffeisené: az euró alapú szabad felhasználású
jelzáloghitel hiteldíj-mutatója 10,17 százalékos, így most a törlesztő
részlete valamivel több, mint 47 és fél ezer forint. Ezen a listán a
második helyen az OTP Bank végzett a 10,64 százalékos THM-jével, és a
48 ezer 510 forintos havi részlettel. Az AXA Bank az euró hiteleknél
csak a bronzérmet érdemelte ki: a pénzintézetnél ugyanis 11,05 százalék
a THM, és 51 ezer 434 forint a törlesztés.
| 5 millió forintos jelzáloghitel (EUR alapon) |
| Bank |
THM (%) |
Havi törlesztőrészlet (HUF) |
| Raiffeisen |
10.17 |
47 680 Ft |
| OTP |
10.64 |
48 510 Ft |
| AXA |
11.05 |
51 434 Ft |
| MKB |
11.26 |
49 412 Ft |
| Allianz |
12.42 |
50 895 Ft |
| bankok (20 éves futamidő) |
|
|
|
Kattintson a táblázatra a teljes méretű megjelenítéshez!tableSettings("tabla_54f62168845d2af3eba772a6435dcd5d");
Hatodik tény: csökkent a frank alapú jelzáloghitelezés
A MNB deviza középárfolyamon számított adatok szerint a svájci frankban
felvett hitelállományok (lakáscélú, fogyasztási- és egyéb hitelek) már
január óta csökkentek, így nem meglepő, hogy kevés bank kínál
frankhitelt Magyarországon. Jelenleg csupán három pénzintézetnél lehet
ilyen kölcsönt felvenni, de a törlesztést illetően messzemenően az AXA
vezet: a bank 8,84 százalékos THM-ével sem az Allianz, sem pedig a
Budapest Bank nem tudja felvenni a versenyt.
| 5 millió forintos jelzáloghitel (CHF alapon) |
| Bank |
THM (%) |
Havi törlesztőrészlet (HUF) |
| Axa |
8.84 |
44 188 Ft |
| Allianz |
10.10 |
44 877 Ft |
| Budapest Bank |
10.96 |
49 613 Ft |
| bankok (20 éves futamidő) |
|
|
|
Kattintson a táblázatra a teljes méretű megjelenítéshez!tableSettings("tabla_ba610374e2b5850f4a0834f5b1094d58");
Hetedik tény: ígéretesebb lett az osztrák hitel
Bár a legtöbb banknál Magyarországon is kaphatnak az úgynevezett
passzív BAR-osok már hitel, sokan mégis Ausztriában kilincselnek
kölcsönért, mondván ott aztán tényleg a legtöbb osztrák bank továbbra
sem vizsgálja a magyar BAR listát. Ezek mellett a szorult helyzetben
lévőknek csábító, hogy az osztrákoknál a hiteleket előzetes költségek
nélkül lehet igényelni. Ez azt jelenti, hogy lehetőség van arra, hogy
valamennyi költség utólag a hitelösszegből kerüljön levonásra, ezek
mellett Ausztriában a bankoknál a jövedelem igazolás egyik módszere az
úgynevezett jövedelem nyilatkozat, aminek a lényege, hogy az igénylő
saját maga is nyilatkozhat a jövedeleméről úgy, hogy azokat nem
szükséges igazolnia semmilyen módon. A neten számos osztrákhitel
kalkulátort találni, megnéztük, 20 évre számolva 5 millió forintnál
milyen törlesztést dob ki a gép: ezek szerint ott euró alapon -mind az
aktív, mind pedig a passzív BAR-listásoknak- havonta 39 ezer 635
forintot kell törleszteni.
Szalay Rita
Kapcsolódó hírek:
Hitelre csak a fizetőképesség felépítése a megfelelő válasz!
A jelzálogkölcsönök értékpapirosításának új tipusú tápláléklánca
Mese a falánk HITELgyerekről - fejezd be a mesét saját gondolataiddal!
Bemutatkozik a Fundamenta Lakáskassza